اخبار ویژه
صدور نزدیک به ۱۸ هزار بیمه‌نامه «جام» در بیمه آسیا
استقبال شرکت های بیمه‌ای از نخستین نشست مشترک با پژوهشکده بیمه؛
گامی در مسیر خلق ارزش برای مشتریان؛تفاهم‌نامه همکاری بیمه رازی و بانک کشاورزی امضا شد
📌حضور بیمه تعاون در همایش روز صنعت و معدن آذربایجان شرقی
به مناسبت هفته دفاع مقدس انجام شد
📌تله «کم‌بیمه‌گی» در طوفان تورم؛ چرا سرمایه بیمه‌نامه‌ها آب می‌رود و شبکه فروش چه مسئولیتی دارد؟
📌معمای سودآوری در دوران تورم؛ چرا رشد حق‌بیمه صادره نباید مدیران بیمه را فریب دهد؟
📌نمایه پژوهشکده بیمه در پایگاه داده جامعه مدنی اداره امور اقتصادی و اجتماعی سازمان ملل متحد (UN DESA) ثبت شد
مقاله
نقش آموزش مالی مشتری در ارتقای پذیرش بانکداری بیمه ای Bancassurance
دکتر وحید نوبهار، عضو رسمی انجمن بین المللی بیمه گران مهندسی دکتر محسن امیری، عضو هیات علمی دانشگاه گفتمان غالب بر توسعه خدمات مالی به‌ویژه در کشورهای در حال توسعه، بر ارتقای سطح دانش مالی مشتریان (Financial Literacy) به‌عنوان یکی از ارکان کلیدی توانمندسازی اقتصادی متمرکز شده است. این شاخص که ناظر بر ظرفیت فرد برای درک مفاهیم مالی، تحلیل ریسک‌های […]
چالش‌های منابع انسانی در دوران تحول دیجیتال درصنعت بیمه
جلال مهدی، وحید نوبهار به گزارش بیمه۲۴، در دهه‌های اخیر، مفهوم تحول دیجیتال به یکی از مؤلفه‌هایبنیادین در راهبردهای کلان شرکت‌های بیمه‌ای تبدیل شده است؛ پدیده‌ای که نه‌تنها ماهیت فناوری‌های مورد استفاده را دگرگونکرده، بلکه ساختارهای سنتی فعالیت‌های بیمه‌ای را نیز تحت تأثیرقرار داده است. با ورود فناوری‌های نوظهوری همچون هوشمصنوعی (AI)، یادگیری ماشین (Machine Learning)، کاوشکلان داده ها (Big Data Analytics)، فناوری لاک‌چین(Blockchain) و خودکارسازی رباتیک فرآیندها (RPA)، صنعتبیمه در حال گذار از چارچوب‌های سنتی به مدل‌هایهوشمندسازی‌شده است که در آنها تصمیم‌گیری مبتنی بر داده، شفافیت در عملکرد، سرعت در خدمت‌رسانی و سفارشی‌سازیخدمات برای مشتریان در اولویت قرار گرفته‌اند. این تغییراتفناورانه گرچه در ظاهر بیشتر بر بُعد فنی و عملیاتی متمرکزهستند، اما در واقع عمیق‌ترین و پایدارترین تأثیرات خود را برسرمایه انسانی، ساختارهای منابع انسانی و فرهنگ سازمانی برجای می‌گذارند؛ مؤلفه‌هایی که اغلب کمتر از سایر ابعاد موردتوجه قرار گرفته‌اند. شکاف مهارتی و ناترازی شایستگی‌ها یکی از برجسته‌ترین چالش‌های مرتبط با تحول هوشمند در صنعتبیمه، فاصله معنادار میان قابلیت‌های موجود کارکنان و مهارت‌هایمورد انتظار در محیط برخط و هوشمند است. این شکاف مهارتی، که اغلب در قالب “ناترازی شایستگی” مطرح می‌شود، نه‌تنها ازناکارآمدی سیستم‌های آموزشی گذشته ناشی می‌شود، بلکه نتیجهتطابق‌نیافتن فرایندهای توسعه منابع انسانی با تحولات روزفناوری نیز هست. به ویژه بسیاری از کارکنان فعلی شرکت‌هایبیمه گر، به‌ویژه در کشورهایی که زیرساخت‌های آموزش فناوریاطلاعات ضعیف‌تر هستند، با مفاهیمی مانند الگوریتم‌هاییادگیری ماشین، کاربردهای عملی هوش مصنوعی، شیوه‌هایکاوش کلان‌داده‌ها یا معماری سیستم‌های هوشمند و برخطبیگانه‌اند. این ناترازی، مانعی جدی برای موفقیت پروژه‌های تحولهوشمند محسوب می‌شود، زیرا کارکنانی که ابزارها و زبانفناورانه را نمی‌شناسند، قادر به مشارکت فعال در فرآیند تغییرنخواهند بود. بنابراین، بازآموزی و ارتقای مهارت‌های هوشمندنه‌فقط یک برنامه توسعه‌ای، بلکه ضرورتی راهبردی است که باید باسیاست‌گذاری‌های کلان سازمانی، منابع مالی پایدار و همکاریبا مراکز آموزشی پیشرو همراه باشد. مقاومت سازمانی در برابر تحول دیجیتال تحول هوشمند به‌عنوان یک فرآیند تحول‌ساز، همواره با نوعیمقاومت درون‌سازمانی مواجه است. این مقاومت پدیده‌ای چندلایهاست که از عوامل روانی نظیر ترس از ناپایداری شغلی، اضطرابناشی از ناآشنایی با فناوری‌های نوین و همچنین از عواملفرهنگی همچون تمایل به حفظ وضعیت موجود یا بی‌اعتمادی بهنوآوری‌ها نشأت می‌گیرد. بسیاری از کارکنان در مواجهه باجایگزینی تدریجی فناوری به‌جای نیروی انسانی، احساس تهدیدمی‌کنند و به‌طور ناخودآگاه، در برابر پذیرش این تغییرات مقاومتمی‌ورزند. این مقاومت ممکن است در قالب افت عملکرد، کاهشانگیزه، نافرمانی پنهان یا حتی ترک شغل بروز یابد. برای غلبه براین مقاومت‌ها رویکردهای نوین مدیریت تغییر نظیر استفاده ازالگوهای رهبری تحول‌گرا، آموزش‌های مبتنی بر روایت‌سازیفرهنگی، مشارکت فعال کارکنان در فرآیند تصمیم‌گیری و تقویتحس مالکیت نسبت به پروژه‌های برخط و هوشمند، از جملهراهبرد‌های کلیدی هستند. منابع انسانی باید نقشی محوری درطراحی این راهبرد‌ها ایفا کرده و فرایند انتقال به وضعیت دیجیتالرا نه تحمیلی، بلکه تدریجی و تعاملی تعریف کند. تغییرات بنیادین در طراحی شغل و ساختارهایسازمانی تحول هوشمند و برخط سازی تنها به ابزارها و فناوری‌ها محدودنمی‌شود، بلکه به طور مستقیم به ماهیت شغل‌ها و ساختارهایسازمانی نیز نفوذ می‌کند. در گذشته، بسیاری از وظایف اداری وتکراری در شرکت‌های بیمه به‌صورت دستی و با اتکای کامل بهنیروی انسانی انجام می‌شدند. امروزه این مشاغل به تدریج جایخود را به سیستم‌های خودکار و ربات‌های نرم‌افزاری داده‌اند. به‌موازات این دگرگونی تقاضا برای فرصت های شغلی با تمرکزبر تحلیل داده، امنیت سایبری، تجربه کاربری هوشمند، مدیریتمحصول فناورانه و نوآوری دیجیتال افزایش یافته است. این تغییرنیازمند بازطراحی مشاغل (Job Redesign)، بازنگری درمسیرهای شغلی و ایجاد ساختارهای ماتریسی و چابک است کهقابلیت انطباق سریع با تغییرات محیطی را داشته باشند. از سویدیگر نقش منابع انسانی نیز از مجری سیاست‌های اجرایی بهمعمار ساختارهای نوین سازمانی تغییر یافته است؛ نقشی کهمستلزم درک عمیق از مفاهیم طراحی سازمان هوشمند، مدیریتچابک پروژه‌ها و کار تیمی در محیط‌های فناورانه است. چالش‌های اخلاقی و نظارتی استفاده روزافزون از فناوری در فرآیندهای منابع انسانی، ازجمله استخدام مبتنی بر الگوریتم‌های یادگیری ماشین، پایشعملکرد مبتنی بر داده‌های رفتاری و تحلیل احساسات با استفادهاز پردازش زبان طبیعی (NLP) پرسش‌های بنیادین اخلاقی وحقوقی را به‌همراه آورده است. تا چه اندازه می‌توان از داده‌هایشخصی برای ارزیابی عملکرد استفاده کرد؟ چگونه می‌توان ازتبعیض الگوریتمی در فرآیند استخدام جلوگیری نمود؟ آیاتصمیم‌گیری خودکار در مورد ارتقا یا اخراج کارکنان می‌تواندجایگزین قضاوت انسانی شود؟ این سؤالات نشان‌دهنده لزومتدوین چارچوب‌های اخلاقی، بازنگری در سیاست‌های حریمخصوصی و اصلاح مقررات کار هستند. همچنین در بسیاری ازکشورها، قوانین کار هنوز با الزامات محیط برخط و هوشمندهم‌راستا نشده‌اند که می‌تواند ریسک‌های حقوقی سنگینی برایشرکت‌های بیمه گر به‌دنبال داشته باشد. منابع انسانی باید باهمکاری با متخصصان حقوقی، سیاست‌گذاران و کارشناسانفناوری، سازوکاری منسجم برای مدیریت این چالش‌ها طراحیکند. بازتعریف مدیریت عملکرد در عصر دیجیتال در فضای دیجیتال، روش‌های سنتی ارزیابی عملکرد که بر اساسمشاهدات حضوری، فرم‌های سالانه یا گزارش‌های دستی عملمی‌کردند، کارایی خود را از دست داده‌اند. سازمان‌ها نیازمندابزارهایی هستند که بتوانند به‌صورت بلادرنگ و آنی عملکردکارکنان را تحلیل کرده و بازخوردهای مستمر و سازنده ارائهدهند. استفاده از داشبوردهای مدیریت هوشمند، هوش تجاری، شاخص‌های کلیدی عملکرد (KPIs) متناسب با پروژه‌هایفناورانه، و تحلیل مشارکت در سکوهای برخط از جمله روش‌هاینوین در این حوزه است. افزون بر آن، مسئله انگیزش کارکنان نیزدر محیط‌های غیرحضوری و هوشمند‌محور نیازمند بازنگری درسیاست‌های پاداش، شناخت و مسیر شغلی است. منابع انسانیباید راهکارهایی برای حفظ مشارکت عاطفی کارکنان حتی درمحیط‌های مجازی، طراحی و اجرا کند. اهمیت روزافزون مهارت‌های نرم در کنار مهارت‌هایفناورانه در حالی‌که تسلط بر فناوری‌های نوین یکی از ارکان کلیدیموفقیت در فضای دیجیتال محسوب می‌شود، اما توسعهمهارت‌های نرم همچون تفکر انتقادی، خلاقیت، هوش هیجانی، توانایی تصمیم‌گیری در شرایط پیچیده و مهارت‌های بین‌فردی نیزاهمیتی برابر دارند. کارکنان صنعت بیمه نه‌تنها باید قادر باشنداز ابزارهای برخط و هوشمند استفاده کنند، بلکه باید توان تفسیرانسانی داده‌ها، تعامل مؤثر با تیم‌های چندرشته‌ای و تطبیق‌پذیریبالا با تغییرات مستمر را نیز داشته باشند. منابع انسانی بایدبرنامه‌های آموزش و توسعه خود را به‌گونه‌ای طراحی کند کهترکیبی متوازن از مهارت‌های سخت (Hard Skills) و نرم (SoftSkills) را پوشش دهد و در نهایت به پرورش کارکنانیچندشایستگی (Multi-Competent) منجر شود. منابع انسانی به‌عنوان عامل پیشران تحول پرواضح است که تحول هوشمند و برخط سازی نه‌فقط ابزاریفناورانه، بلکه فرآیندی تحول‌آفرین در ساختارهای سازمانی، فرهنگی و انسانی صنعت بیمه است. برای بهره‌گیری بهینه ازفرصت‌های ناشی از این تحول، شرکت‌های بیمه باید رویکردیجامع‌نگر نسبت به منابع انسانی اتخاذ کنند. این شامل بازنگریدر سیاست‌های جذب، توسعه، ارزیابی و نگهداشت نیروی انسانیاست. سازمان‌هایی که بتوانند به‌صورت هدفمند و هوشمندانهمنابع انسانی خود را با شرایط نوین تطبیق دهند، خواهند توانستمزیت رقابتی پایداری در بازارهای آینده ایجاد کنند. در مقابل، غفلت از نقش محوری منابع انسانی در فرآیند دیجیتالی شدن، می‌تواند منجر به ناکامی پروژه‌های نوآورانه و از بین رفتنارزش‌های سازمانی شود. منابع: ۱. Bissola, Rita, and Barbara Imperatori. HRM ۴.۰ For Human-Centered Organizations: Strategies for Sustainable Transformation. Bingley, UK: Emerald Publishing, ۲۰۱۹. ۲. Deloitte. ۲۰۲۳ Global Human Capital Trends: New Fundamentals for a Boundaryless World. Deloitte Insights, ۲۰۲۳. […]
📌آیا در بندر شهید رجایی حلقه مفقوده مدیریت ایمنی و بازدید حرفه ای و شناور صنعت بیمه مطابق استانداردهای بین المللی و‌ملی کشور برای رعایت اصول ایمنی به منظور کاهش خطرات مالی و جانی در قبال انواع حوادث قابل مشاهده و ارزیابی هست؟!
✍️بهمن لامعی عضو سابق هیات مدیره و معاون وقت اتکایی و بین الملل بیمه ایران 🔸۱- احتمال دارد حلقه مفقوده و دوره ای صنعت بیمه در صدور انواع بیمه نامه های اموال ، مهندسی ، مسئولیت ، حمل و نقل، آتش سوزی و… و نیز بیمه های اتکایی در بندر شهید رجایی و سایر نقاط […]
الگوی بیمه بانکی و بانکداری بیمه ای در ایران
دکتر وحید نوبهار، عضو انجمن بین المللی بیمه گران مهندسی دکتر محسن امیری، مدرس دانشگاه الگوی بانک-بیمه(Bancassurance)که به معنای ارائه خدمات بیمه‌ایاز طریق شبکه‌های توزیع بانکی است، یکی از مدل‌های نوین در صنعت مالی و بیمه به شمار می‌آید. این الگو که ابتدا در کشورهای اروپایی توسعه یافت، به دلیل توانایی در افزایشدسترسی به بازار و کاهش هزینه‌های توزیع، به سرعت در سراسر جهان گسترش یافت. در ایران، با وجود پتانسیل‌های موجود، توسعه این الگو با چالش‌ها و فرصت‌های متعددی همراه بوده که […]
📌عملکرد دوگانه و هم افزای بیمه‌های عمر: توازن بین امنیتمالی و سرمایه‌گذاری
✍️دکتر وحید نوبهار-دکتر محسن امیری 🔸بیمه‌های عمر به عنوان یکی از پیچیده‌ترین ابزارهای مالی، دو نقشاساسی تأمین امنیت مالی (financial security) و تسهیل سرمایه‌گذاری (investment) را در نظام اقتصادی ایفا می‌کنند. این دوگانگی عملکرد، آنها را به ابزاری منحصر به فرد تبدیل کرده است که هم در برابر ریسک‌های ناگوار زندگی محافظت می‌کند و هم […]
نقش بسیج در مراکز سرمایه‌گذاری؛ پیشرانی مردمی برای تحقق اقتصاد مقاومتی
نیما رساپور فعال رسانه‌ای و گردآورنده کتاب بسیج تراز انقلاب اسلامی، یادداشتی با عنوان «نقش بسیج در مراکز سرمایه‌گذاری» منتشر کرد که مشروح این یادداشت را در ادامه می‌خوانید در شرایطی که کشور با چالش‌های متعددی در مسیر تولید، اشتغال و رشد اقتصادی روبه‌روست، نقش سرمایه‌گذاری، آن هم از نوع مردمی، هوشمند و راهبردی، بیش […]
پنج الزام سرمایه گذاری برای تولید
حضرت آیت الله خامنه ای رهبر معظم انقلاب اسلامی در پیامی به مناسبت آغاز سال ۱۴۰۴، آن را سال “سرمایه گذاری برای تولید” نامگذاری فرمودند ایشان در تشریح و تفسیر شعار سال ۱۴۰۴ به پنج مقوله اشاره فرمودند که در زیر با بهره گیری از بیانات نوروزی امسال – و نیز مطالب مرتبطی که معظم […]
مدل‌های نوین بیمه‌های تکمیلی درمان: ساختار، چالش‌ها و چشم‌انداز آینده
دکتر وحید نوبهار، پزشک و عضو رسمی انجمن بین المللی تحول،پزشکی و سلامت همگانی ISEMPH به گزارش بیمه۲۴، بیمه‌های تکمیلی درمان (Supplementary Health Insurance) به‌عنوان یکی از ابزارهای مهم در تأمین مالی نظام‌های سلامت، نقش کلیدی در افزایش دسترسی افراد به خدمات سلامت و پزشکی دارند. این بیمه‌ها در کنار بیمه‌های پای (Basic Health Insurance)، بخش قابل‌توجهی از هزینه‌های درمانی را پوشش داده و کیفیت ارائه خدمات سلامت را بهبود […]
