در حالی که اقتصاد دیجیتال ایران با سرعتی قابل توجه در حال گسترش است، صنعت بیمه کشور هنوز نتوانسته متناسب با این تحول، ابزارهای پوشش ریسک نوین را به‌صورت گسترده و عملیاتی وارد بازار کند. اکنون امضای توافق‌نامه‌ای استراتژیک میان گروه سرمایه‌گذاری «بنیان» و «اندیشکده ریسک و بیمه» را می‌توان تلاشی جدی برای پر کردن همین شکاف مزمن دانست؛ شکافی که سال‌ها میان توسعه خدمات مالی و دیجیتال از یک سو، و فقدان پوشش‌های تخصصی بیمه‌ای از سوی دیگر وجود داشته است.

بر اساس این توافق، فرآیند عملیاتی‌سازی دو محصول بیمه‌ای دانش‌بنیان با نام‌های «پاوان» و «پاوان پلاس» وارد مرحله تازه‌ای شده؛ محصولاتی که با هدف پوشش ریسک‌های فضای سایبری، سرقت از حساب‌های سپرده بانکی، آسیب‌های مرتبط با تراکنش‌های الکترونیکی و بخشی از مخاطرات مترتب بر زیست‌بوم تجارت دیجیتال طراحی شده‌اند.

آنچه به این همکاری وزن بیشتری می‌دهد، جایگاه دو طرف توافق است. گروه «بنیان» به عنوان بازوی اقتصادی پلیس فراجای کشور، از منظر راهبری بازار، ایجاد زیرساخت و توسعه فرهنگ پیشگیری از جرائم سایبری می‌تواند نقش موثرتری در عملیاتی شدن این محصولات ایفا کند. در مقابل، «اندیشکده ریسک و بیمه» نیز به‌عنوان نهاد طراح و متخصص، ماموریت دارد مدل‌های ارزیابی ریسک، پارامترهای فنی و انطباق این محصولات با چارچوب‌های حرفه‌ای و آیین‌نامه‌های صنعت بیمه را به‌روز نگه دارد.

بر اساس اعلام طرفین، تیم‌های فنی از هم‌اکنون آماده‌سازی زیرساخت‌های فناورانه برای عرضه عمومی این بیمه‌نامه‌ها را با مشارکت شرکت‌های بیمه آغاز کرده‌اند و انتظار می‌رود در آینده نزدیک، جزئیات بیشتری درباره سقف تعهدات، دامنه پوشش، جامعه هدف و نحوه عرضه منتشر شود. این مرحله، آزمون واقعی پروژه خواهد بود؛ زیرا بازار در نهایت نه بر مبنای ادبیات تبلیغاتی، بلکه بر اساس کیفیت طراحی محصول، سهولت خرید، وضوح قرارداد و تجربه دریافت خسارت قضاوت خواهد کرد.

عنوان پیشنهادی:
طلسم توقف در عرضه و فروش اولین بیمه‌ نامه های دانش‌بنیان کشور شکسته شد، توافق استراتژیک «گروه بنیان به عنوان بازوی اقتصادی پلیس» و «اندیشکده ریسک و بیمه» برای توسعه محصولات بیمه ای فضای سایبری پاوان و پاوان +

تهران – [ سه سنبه ۱۴۰۵/۰۴/۲۳] – در گامی تازه برای تقویت تاب‌آوری اکوسیستم تجارت الکترونیک ایران، گروه سرمایه‌گذاری «بنیان» با امضای توافق‌نامه‌ای استراتژیک با «اندیشکده ریسک و بیمه»، فرآیند عملیاتی‌سازی دو محصول بیمه‌ای تخصصی و دانش‌بنیان با نام‌های تجاری «پاوان» و «پاوان پلاس» را کلید زد.

این دو محصول که با هدف پوشش خلاءهای موجود در ریسک‌های نوظهور در فضای مجازی و بانکداری الکترونیک کشور طراحی شده‌اند، پیش‌تر به عنوان راهکارهای نوآورانه و خلاقانه در حوزه بیمه‌های سایبری و اقتصادی معرفی شده بودند اما به دلایل مختلف از قبیل لزوم ایجاد تعامل با نهادهای ذیربط در مرحله تجاری سازی و فروش و عرضه انبوه باقی مانده بودند. که با ورود «بنیان» به عنوان بازوی سرمایه‌گذار و شریک راهبردی، انتظار می‌رود فرآیند عرضه و فروش این محصولات به بازار با سرعت انجام پذیرد.

تمرکز بر پوشش ریسک‌های نوظهور:
محصولات «پاوان» و «پاوان پلاس» که ذاتاً ماهیتی دانش‌بنیان دارند، به‌طور اختصاصی برای مواجهه با چالش‌های پیچیده کسب‌وکارهای مجازی طراحی شده‌اند. با توجه به افزایش حملات سایبری، مخاطرات مترتب بر حسابهای سپرده بانکی و کیف پول‌های الکترونیک و پیچیدگی‌های تراکنش‌های آنلاین، فقدان پوشش‌های بیمه‌ای متناسب با این حوزه همواره یکی از دغدغه‌های جدی مشتریان بانک ها و مدیران شرکت‌های تجارت الکترونیک و فعالان حوزه فین‌تک بوده است.

جزئیات توافق:
بر اساس این توافق‌نامه، گروه سرمایه‌گذاری «بنیان» در راستای تحقق مسئولیت های اجتماعی خود مبنی بر ایجاد آرامش روانی جامعه در استفاده از ابزارهای دولت الکترونیک، علاوه بر تأمین منابع مالی لازم جهت زیرساخت‌های اجرایی، و تسریع در فرآیند رسیدگی به خسارات احتمالی و اخذ مجوزهای نهایی از نهادهای نظارتی، مسئولیت مدیریت بازار و توسعه فرهنگ پیشگیری از وقوع جرائم سایبری را بر عهده خواهد داشت. در مقابل، «اندیشکده ریسک و بیمه» با تکیه بر دانش تخصصی و مدل‌های محاسباتی خود، وظیفه به‌روزرسانی پارامترهای سنجش و ارزیابی ریسک و نظارت بر رعایت استانداردهای فنی محصولات مطابق آیین نامه های نهادناظر صنعت بیمه را عهده‌دار خواهد بود.

کارشناسان معتقدند عملیاتی شدن واقعی این محصولات بیمه ای دانش بنیان می‌تواند نقطه عطفی در مدیریت ریسک‌های حوزه دیجیتال باشد، مشروط بر آنکه مدل‌های قیمت‌گذاری این بیمه‌نامه‌ها با واقعیت‌های موجود در بازار تجارت الکترونیک ایران همخوانی داشته و فرآیند ارزیابی و رسیدگی به خسارت آن‌ها شفاف و چابک باشد.

چشم‌انداز آینده:
تیم‌های فنی دو طرف از هم‌اکنون فرآیند آماده‌سازی زیرساخت‌های فناورانه برای عرضه عمومی این بیمه‌نامه‌ها را با همکاری و مشارکت شرکت های بیمه، آغاز نموده‌اند.
انتظار می‌رود بزودی جزئیات بیشتری از سقف تعهدات، ریسک های تحت پوشش و نحوه خرید این محصولات منتشر شود.