نویسنده: دکتر وحید نوبهار، نویسنده و پژوهشگر صنعت بیمه 

🔸صنعت بیمه به‌عنوان یکی از ستون‌های اساسی اقتصاد، در سال‌های اخیر تحت تأثیر تحول دیجیتال قرار گرفته است. نوآوری‌هایی مانند واقعیت افزوده(AR) و تحلیل داده‌های لحظه‌ای (Real-time Data Analytics) نه تنها فرآیندهای بیمه‌ای را تسهیل کرده‌اند، بلکه کیفیت و تنوع خدمات ارائه‌شده به مشتریان را نیز بهبود بخشیده‌اند. این فناوری‌ها به‌طور خاص بر ارزیابی ریسک، مدیریت خسارت، و ارائه خدمات شخصی‌سازی‌شده تمرکز دارند و از این نظر، می‌توان آن‌ها را تحولی بنیادین در صنعت بیمه دانست.

🔹در این مقاله، به بررسی مفصل کاربردهای این فناوری‌ها، تأثیرات آن‌ها بر بیمه‌گری سنتی، مزایای بالقوه، چالش‌های اجرایی، و آینده پیش‌بینی‌شده برای این فناوری‌ها در صنعت بیمه پرداخته می‌شود. همچنین، مثال‌ها و مطالعات موردی موفق از شرکت‌های پیشرو در این زمینه ارائه خواهد شد تا تصویری روشن‌تر از فرصت‌ها و چالش‌های پیش رو به دست آید.

🔸مفهوم و کاربرد واقعیت افزوده

واقعیت افزوده فناوری‌ای است که با ترکیب عناصر دیجیتالی در محیط واقعی، تجربه‌ای تعاملی و جذاب ارائه می‌دهد. این فناوری که در ابتدا در بازی‌های ویدئویی و سرگرمی مورد استفاده قرار می‌گرفت، اکنون به ابزار قدرتمندی در حوزه‌های مختلف، از جمله بیمه تبدیل شده است.

🔹️در صنعت بیمه، واقعیت افزوده کاربردهای گسترده‌ای دارد که از ارزیابی دارایی‌ها و خسارت‌ها تا بهبود فرآیند آموزش کارکنان و مشتریان را شامل می‌شود. یکی از اصلی‌ترین استفاده‌های AR، اسکن دارایی‌ها برای تعیین ارزش و وضعیت آن‌ها است. برای مثال، مشتریان می‌توانند با استفاده از اپلیکیشن‌های مبتنی بر AR، خودرو، خانه یا تجهیزات خود را اسکن کرده و اطلاعات دقیقی درباره وضعیت و ارزش آن‌ها دریافت کنند. این اطلاعات به‌طور خودکار به سیستم‌های شرکت بیمه ارسال می‌شود و مبنای صدور بیمه‌نامه قرار می‌گیرد.

🔸بهبود ارزیابی خسارت با AR

یکی از چالش‌های بزرگ در فرآیند بیمه‌گری، ارزیابی دقیق خسارت‌ها پس از وقوع حوادث است. در روش‌های سنتی، این فرآیند معمولاً زمان‌بر بوده و نیازمند حضور فیزیکی کارشناسان در محل حادثه است. واقعیت افزوده توانسته است این مشکل را با ارائه ابزاری سریع و دقیق برای ارزیابی خسارت برطرف کند.

🔹برای مثال، در یک تصادف رانندگی، مشتری می‌تواند از دوربین گوشی هوشمند خود برای اسکن نقاط آسیب‌دیده خودرو استفاده کند. اپلیکیشن بیمه، با استفاده از الگوریتم‌های پیشرفته AR، میزان خسارت را تحلیل کرده و تخمین هزینه تعمیرات را ارائه می‌دهد. این قابلیت نه تنها زمان لازم برای بررسی خسارت را کاهش می‌دهد، بلکه دقت بیشتری را نیز تضمین می‌کند.

🔸یکی از شرکت‌های بیمه پیشرو در ایالات متحده، از AR برای ارزیابی خسارت‌های ناشی از طوفان استفاده کرده است. این فناوری به مشتریان امکان داد که با اسکن خانه‌های آسیب‌دیده، گزارش‌های دقیقی از میزان خسارت و نیازهای تعمیراتی دریافت کنند. این شرکت گزارش داده است که زمان پردازش اعلام خسارت از چند هفته به چند روز کاهش یافته است.

🔹تحلیل داده‌های لحظه‌ای: کلید شخصی‌سازی خدمات بیمه‌ای

تحلیل داده‌های لحظه‌ای، یکی دیگر از نوآوری‌های مهم در صنعت بیمه است که به شرکت‌های بیمه کمک می‌کند تا خدمات خود را بر اساس شرایط و رفتارهای خاص هر مشتری تنظیم کنند. این فناوری، با جمع‌آوری و پردازش داده‌ها در زمان واقعی، امکان پیش‌بینی دقیق‌تر ریسک‌ها و ارائه پیشنهادات متناسب با نیازهای مشتریان را فراهم می‌کند.

تحلیل داده‌های لحظه‌ای در بیمه خودرو فواید ویژه ای داراست. دستگاه‌های اینترنت اشیا (IoT) نصب‌شده در خودروها، داده‌هایی درباره رفتار رانندگی، مانند سرعت، نحوه ترمزگیری و زمان استفاده از خودرو جمع‌آوری می‌کنند. این داده‌ها به‌صورت لحظه‌ای به سیستم‌های مرکزی شرکت بیمه ارسال شده و تحلیل می‌شوند. برای مثال، رانندگانی که الگوهای رانندگی ایمنی دارند، می‌توانند از تخفیف‌های ویژه در حق بیمه برخوردار شوند.

در بیمه منازل مسکونی نیز تحلیل داده‌های لحظه‌ای کاربردهای متعددی دارد. حسگرهای هوشمند می‌توانند تغییرات غیرعادی در دما، رطوبت یا حرکت را شناسایی کرده و این اطلاعات را به سیستم‌های بیمه ارسال کنند. این داده‌ها به شرکت‌های بیمه امکان می‌دهند که قبل از وقوع حوادث بزرگ، هشدارهایی را به مشتریان ارائه دهند.

مزایای استفاده از فناوری‌های نوین در بیمه

استفاده از فناوری‌های AR و تحلیل داده‌های لحظه‌ای، مزایای بسیاری برای مشتریان و شرکت‌های بیمه گر به همراه دارد. این مزایا شامل افزایش سرعت و دقت در فرآیندها، کاهش هزینه‌های عملیاتی، و بهبود تجربه مشتری است.

مشتریان می‌توانند با استفاده از این فناوری‌ها، به‌سرعت دارایی‌های خود را ارزیابی کنند و در صورت وقوع حادثه، خسارت‌های خود را در کوتاه‌ترین زمان ممکن دریافت کنند. از سوی دیگر، شرکت‌های بیمه گر می‌توانند هزینه‌های خود را با حذف فرآیندهای زمان‌بر و پرهزینه سنتی کاهش دهند.

یکی دیگر از مزایای مهم این فناوری‌ها، بهبود مدیریت ریسک است. با تحلیل داده‌های لحظه‌ای، شرکت‌های بیمه می‌توانند رفتارهای پرخطر را شناسایی کرده و اقدامات پیشگیرانه‌ای را برای کاهش احتمال وقوع حوادث انجام دهند.

چالش‌های پیش رو در پیاده‌سازی فناوری‌های نوین

با وجود مزایای قابل‌توجه، پیاده‌سازی فناوری‌های AR و تحلیل داده‌های لحظه‌ای با چالش‌هایی نیز همراه است. یکی از مهم‌ترین چالش‌ها، مدیریت حجم بالای داده‌هایی است که توسط دستگاه‌های IoT و اپلیکیشن‌های بیمه‌ای تولید می‌شود. این داده‌ها نیازمند زیرساخت‌های پردازشی قوی و سیستم‌های ذخیره‌سازی مقیاس‌پذیر هستند.

امنیت و حریم خصوصی داده‌ها نیز یکی دیگر از مسائل کلیدی است. اطلاعات جمع‌آوری‌شده توسط این فناوری‌ها اغلب شامل داده‌های حساس شخصی و مالی است که در صورت نقض امنیت، می‌تواند منجر به آسیب‌های جدی شود. برای رفع این چالش، شرکت‌های بیمه باید از پروتکل‌های امنیتی پیشرفته مانند رمزنگاری داده‌ها و احراز هویت چندمرحله‌ای استفاده کنند.

پذیرش فرهنگی نیز یکی دیگر از موانع پیاده‌سازی این فناوری‌ها است. برخی مشتریان ممکن است نسبت به استفاده از فناوری‌های جدید، به‌ویژه آن‌هایی که داده‌های شخصی را جمع‌آوری می‌کنند، بی‌اعتماد باشند. برای غلبه بر این چالش، شرکت‌های بیمه باید برنامه‌های آموزشی و آگاهی‌بخشی را اجرا کنند.

آینده صنعت بیمه با فناوری‌های AR و تحلیل داده‌های لحظه‌ای

آینده صنعت بیمه با فناوری‌های AR و تحلیل داده‌های لحظه‌ای بسیار روشن به نظر می‌رسد. پیش‌بینی می‌شود که این فناوری‌ها با ادغام با دیگر ابزارهای هوشمند، خدمات بیمه‌ای را به سطح جدیدی از خودکارسازی و شخصی‌سازی هدایت کنند.

یکی از جذاب‌ترین حوزه‌های توسعه این فناوری‌ها، بیمه‌نامه‌های کوتاه‌مدت یا موقت است که بر اساس نیازهای لحظه‌ای مشتریان طراحی می‌شوند. برای مثال، مسافران می‌توانند بیمه‌نامه‌هایی کوتاه‌مدت برای سفرهای خاص خود دریافت کنند که تنها در طول سفر معتبر است.

فناوری‌های واقعیت افزوده و تحلیل داده‌های لحظه‌ای، تحولی بنیادین در صنعت بیمه ایجاد کرده‌اند. این فناوری‌ها با بهبود فرآیندها، کاهش هزینه‌ها و افزایش رضایت مشتریان، فرصتی بی‌نظیر برای رشد و توسعه صنعت بیمه فراهم کرده‌اند. با این حال، برای بهره‌برداری کامل از این فناوری‌ها، غلبه بر چالش‌های موجود و سرمایه‌گذاری در زیرساخت‌های مناسب ضروری است. با این رویکرد ، آینده‌ای روشن و پر از فرصت برای صنعت بیمه قابل پیش‌بینی است.