✍🏽دکتر فرهاد محرمی

پژوهشگر و تحلیلگر  صنعت بیمه

همکاران ارجمند، مدیران دوراندیش، کارکنان متخصص و نمایندگان پیشرو صنعت بیمه ایران؛

سیزدهم آذرماه، “روز ملی بیمه”، فرصتی ارزشمند برای گرامیداشت صنعتی است که رسالت بنیادین آن، تأمین امنیت اقتصادی و آرامش روانی جامعه است. این روز را به تمامی شما عزیزان که در خط مقدم تحقق این رسالت بزرگ ایستاده‌اید، صمیمانه تبریک عرض می‌کنم.

امسال، روز بیمه در یکی از حساس‌ترین بزنگاه‌های تاریخی صنعت برگزار می‌شود. ما در نقطه عطفی قرار داریم که در آن، مدل‌های کسب‌وکار سنتی در مواجهه با سه نیروی قدرتمند به چالش کشیده شده‌اند: تحولات پرشتاب فناوری (به ویژه هوش مصنوعی)، الزامات نوین نظارتی و مالی (مانند IFRS17 و آیین‌نامه ۱۱۰ توانگری)، و تغییرات بنیادین در انتظارات مشتریان و شرایط اقتصادی.

تبریک واقعی امسال، نه در مرور دستاوردهای گذشته، بلکه در پذیرش شجاعانه ضرورت “تحول” و ترسیم نقشه راه آینده است. به همین مناسبت، مایلم چند توصیه علمی و پیشنهاد عملی را با فعالان این صنعت در میان بگذارم:

۱. توصیه‌های استراتژیک برای مدیران ارشد و رهبران صنعت

مدیریت در دوران گذار، نیازمند “چابکی استراتژیک” (Strategic Agility) و تصمیم‌گیری داده‌محور است.

  گذار از “رشد حجمی” به “رشد سودآور”: اعتیاد به افزایش سهم بازار به هر قیمتی را متوقف کنید. با توجه به افزایش نگران‌کننده ضریب خسارت، “انضباط فنی در پذیرش ریسک” (Underwriting Discipline) باید اولویت اول باشد. سودآوری پایدار بر رشد ناپایدار ارجح است.

  سرمایه‌گذاری در “موتورخانه” به جای “ویترین”: تمرکز سرمایه‌گذاری فناوری را از لایه فروش (Front-End) به سمت نوسازی سیستم‌های مرکزی (Core Modernization) و هوشمندسازی فرآیندهای فنی، به ویژه “مدیریت خسارت” (Claims Management) و “نرخ‌گذاری دقیق” (Precise Pricing)، تغییر دهید.

  تقویت فرهنگ ریسک‌محور (Risk-Aware Culture): با توجه به الزامات آیین‌نامه ۱۱۰، مدیریت ریسک باید از یک واحد ستادی به یک فرهنگ فراگیر در تمام سطوح سازمان، از پذیرش ریسک تا سرمایه‌گذاری، تبدیل شود.

  اولویت‌دهی به توسعه استعدادها (Talent Development): بزرگترین شکاف فعلی، کمبود نیروی انسانی متخصص (اکچوئرها، دانشمندان داده، تحلیلگران ریسک) است. سرمایه‌گذاری فوری بر روی بازآموزی (Reskilling) و ارتقاء مهارت (Upskilling) کارکنان حیاتی است.

۲. توصیه‌های کاربردی برای کارکنان و بدنه کارشناسی

کارکنان، قلب تپنده سازمان و عامل اصلی “تعالی عملیاتی” (Operational Excellence) هستند.

  تعهد به یادگیری مستمر (Lifelong Learning): در عصر دیجیتال، دانش فنی به سرعت منسوخ می‌شود. “سواد داده‌ای” (Data Literacy) و آشنایی با ابزارهای تحلیلی جدید را به یک عادت روزانه تبدیل کنید.

  تمرکز بر “لحظه حقیقت” (Moment of Truth): فرآیند پرداخت خسارت، مهم‌ترین نقطه تماس مشتری با شرکت است. با ترکیب “کارایی عملیاتی” و “همدلی انسانی”، تجربه مشتری (CX) را در این مرحله متحول کنید.

  نقش‌آفرینی فعال در بهینه‌سازی فرآیندها: شما نزدیک‌ترین افراد به فرآیندهای اجرایی هستید. با نگاهی نقادانه، ناکارآمدی‌ها، ریسک‌های پنهان و فرصت‌های بهبود را شناسایی و به مدیریت منتقل کنید.

۳. توصیه‌های حرفه‌ای برای نمایندگان و شبکه فروش

شبکه فروش، سفیران برند و خط مقدم ارتباط با بازار هستند. موفقیت آینده در گرو تغییر نقش سنتی است.

  گذار از “فروشنده” به “مشاور ریسک” (Risk Advisor): دوران رقابت صرف بر سر قیمت به پایان رسیده است. با افزایش دانش فنی عمیق و درک دقیق نیازهای مشتریان (Consultative Selling)، خود را به عنوان یک مشاور امین و متخصص تثبیت کنید.

 استقبال از مدل ترکیبی (Hybrid Model): فناوری دشمن شما نیست، بلکه یک ابزار توانمندساز است. با استفاده از ابزارهای دیجیتال (مانند CRM) برای مدیریت پرتفوی و ارتباط با مشتریان، زمان خود را برای فعالیت‌های ارزش‌آفرین آزاد کنید (تکنولوژی + تعامل انسانی).

  تنوع‌بخشی به پرتفوی و تمرکز بر بیمه‌های اختیاری: وابستگی خود به بیمه‌های اجباری (ثالث و درمان) را کاهش دهید. با تمرکز بر بیمه‌های زندگی، مسئولیت و مهندسی، پایداری درآمدی خود را تضمین کرده و به توسعه واقعی ضریب نفوذ کمک کنید.

  اولویت‌دهی به اخلاق حرفه‌ای و شفافیت: اعتماد، بزرگترین دارایی شماست. با رعایت کامل اصول اخلاقی و شفافیت در ارائه اطلاعات، روابط بلندمدت و وفادارانه با مشتریان ایجاد کنید.

سخن پایانی

آینده صنعت بیمه متعلق به سازمان‌ها و افرادی است که سریع‌تر از دیگران خود را با واقعیت‌های جدید منطبق کنند. بیایید در روز بیمه امسال، تعهد خود را به ساختن صنعتی چابک‌تر، هوشمندتر و متعهدتر به منافع بلندمدت جامعه تجدید کنیم.

با احترام و آرزوی موفقیت،

آذر ماه ۱۴۰۴